Ваша недвижимость под угрозой: как ТЦ VEGA Centre в Ташкенте оказался под арестом из-за кредитных афер

В Узбекистане наблюдается рост случаев мошенничества, связанных с получением многомиллионных кредитов под залог чужого имущества. Злоумышленники используют поддельные документы и уязвимости в государственных реестрах, чтобы получить доступ к чужой недвижимости и заложить ее без ведома законных владельцев, которые узнают о мошенничестве только тогда, когда сталкиваются с требованиями банков по погашению долгов или судебными исками.

Одним из последних громких инцидентов стало дело о мошенничестве, связанное с торговым центром VEGA CENTRE в Ташкенте, владельцем которого является компания ООО SK MEDIA. Этот случай обнажил серьезные проблемы в финансовой системе Узбекистана, а также недостатки в защите от мошеннических схем и существующих механизмах контроля и предотвращения подобных нарушений, что подчеркивает необходимость срочного реформирования и усиления мер по защите от мошеннических действий в стране.

Ситуация с торговым центром VEGA CENTRE разворачивалась в несколько этапов, и развивалась на протяжении нескольких месяцев. Каждая деталь указывает на тщательно спланированную операцию со стороны преступной группы.

Все началось в феврале 2023 года, когда главный бухгалтер ООО SK MEDIA обнаружила странную аномалию в учетных данных компании в базе ГНК: директором компании в системе значился некто Ж.А., тогда как реальным директором был А.Б. который неизменно занимал эту должность со дня основания компании в 1997 году. После обращения в налоговую службу данные были исправлены, и тогда ситуацию объяснили техническим сбоем, а уже впоследствии выяснилось, что это была часть масштабной мошеннической схемы, направленной на получение доступа к активам компании.

Несмотря на то, что в течение трех дней, ошибка была исправлена, этого времени оказалось достаточно для совершения ряда незаконных действий — злоумышленники успели заключить кредитный договор с банком, заверить его у частного нотариуса и оформить на ТЦ VEGA CENTRE, так называемую карточку запрета на операции с недвижимостью, и все это без участия собственника и руководителя компании.

О том что здание ТЦ VEGA CENTRE, заложено в банке в качестве обеспечения кредита, выданного компании ООО Gold Uz Tex, как и о существовании самой компании, собственнику стало известно из почтового извещения от Каршинского филиала АИКБ «Ипак Йули», полученного 7 июня 2023 года.

Уже на следующий день руководство SK MEDIA официально уведомило банк, что никаких сделок с недвижимостью не заключалось и не планировалось. В письме также подчёркивалось, что Ж.А. который был упомянут в извещении банка, как директор компании, таковым не является и никогда не имел юридических прав в её управлении.

Ситуация начала вызывать серьезные опасения, когда компания получила ответ на официальное обращение в налоговые органы с просьбой провести проверку по факту изменения данных в налоговой базе. В нем сообщалось что 16 февраля 2023 года в налоговую службу были поданы документы о внесении изменений, связанных со сменой директора в учетные данные компании.

Когда стало очевидно, что речь идет о мошенничестве, компания обратилась в прокуратуру, где было заведено уголовное дело, которое в дальнейшем передано в Управление внутренних дел Яккасарайского района. Расследование по делу сначала продвигалось очень медленно, а в какой-то момент и вовсе было приостановлено.

Только благодаря повторному обращению в прокуратуру, в том числе в Генеральную прокуратуру РУз., дело передали в Главное управление внутренних дел, и оно сдвинулось с мёртвой точки. Следователь ГУВД проявил высокий профессионализм и настойчивость, что позволило не только продвинуть расследование, но и успешно задержать членов преступной группы. Его оперативные и профессиональные действия сыграли решающую роль в поимке мошенников и восстановлении справедливости.

В ходе следствия были выявлены масштабы мошенничества – восемь человек оказались на скамье подсудимых, двое из них признали свою вину в подделке документов. Сфабрикованы были все документы начиная от протокола собрания учредителей и кончая приказом о назначении директора — поддельными были и документы, и печати, и подписи и копии паспортов.

Очевидно, что мошенники тщательно планируют свои действия и используют лазейки в юридической системе. Процесс подделки документов, изменение данных в государственных реестрах и последующее оформление залога требуют слаженной работы преступной группы. Благодаря оперативному реагированию компании и вмешательству следственных органов преступники были задержаны, однако этот случай выявил серьёзные недостатки в защите данных и банковских процедурах, и показал необходимость срочного реформирования системы защиты данных и внедрения более строгих процедур проверки для предотвращения подобных преступлений.

Мошенничество и уязвимость системы

Этот инцидент не является единичным. В последние годы случаи мошенничества при оформлении крупных кредитов стали происходить всё чаще, что свидетельствует о наличии системных уязвимостей в финансовом и юридическом регулировании Узбекистана. Ранее Anhor.uz рассказывал о похожей ситуации с торговым центром Integra.

Во-первых, одной из основных проблем является легкость подделки нотариально заверенных документов. Мошенники успешно воспользовались поддельными документами для внесения изменений в электронные реестры и для подачи заявления в банк на получение кредита. Текущие процедуры нотариальной проверки документов и подписи недостаточно строгие, что делает возможным совершение таких мошенничеств. Печальная истина состоит в том, что большинство работников, будь то в банке или в налоговой, редко проверяют документы с доскональной тщательностью, необходимой для выявления подделок.

Во-вторых, данный случай демонстрирует уязвимость государственных электронных баз данных, таких как реестр ГНК. Несмотря на быстрые действия налоговой службы по восстановлению данных, сам факт, что злоумышленники смогли изменить информацию о руководителе компании предоставив поддельные документы, вызывает тревогу. Это свидетельствует о том, что существующие меры безопасности недостаточны для предотвращения таких изменений и могут стать целью более сложных атак в будущем.

Угроза для бизнеса и банковской системы

Рост числа случаев мошенничества в финансовой системе Узбекистана и системные проблемы требуют комплексного решения. Многие компании, особенно малого и среднего бизнеса, оказываются уязвимыми перед мошенническими схемами, которые затрагивают как банковскую, так и нотариальную сферы. Несовершенство законодательства и отсутствие жёстких проверочных механизмов в сочетании с недостаточной защитой электронных систем создают идеальные условия для злоупотреблений.

Тенденция к цифровизации деловых и финансовых операций в Узбекистане набирает обороты, но с этим возникают и новые угрозы. В случае с компанией SK MEDIA, владельцем здания VEGA CENTRE, площадью 13 180 квадратных метров, мошенники не только использовали поддельные документы, но и смогли получить доступ к государственным электронным системам. Этот вопиющий случай демонстрирует уязвимость существующей инфраструктуры и необходимость усиления кибербезопасности, а также внедрения более сложных методов аутентификации для предотвращения подобных преступлений в будущем.

Возможные решения и необходимые реформы

Сложившаяся ситуация требует принятия незамедлительных мер на нескольких уровнях. Во-первых, банковская система и в первую очередь Центральный банк Узбекистана, должны пересмотреть процедуры выдачи кредитов, особенно тех, которые обеспечены недвижимым имуществом.

Необходимо ужесточить процедуры проверки подлинности документов. Банки должны наладить сотрудничество с нотариусами и налоговыми органами для создания автоматизированных систем проверки подлинности предоставляемых документов и их юридической силы. Это может включать внедрение цифровых реестров на базе блокчейн-технологий, что позволит значительно повысить надежность и прозрачность процесса, а также минимизировать риск мошенничества.

Нотариусы традиционно занимают ключевое место в процессе заверения сделок, однако они становятся слабым звеном в цепочке безопасности. Одним из возможных решений является полная цифровизация нотариальных услуг, что снизит риск подделок. Использование биометрической идентификации и внедрение более строгих стандартов проверки могли бы значительно повысить уровень безопасности. Возможно Министерству юстиции необходимо повысить ответственность нотариусов за оформление мошеннических сделок.

Государственные базы данных, такие как реестры ГНК, должны быть защищены от несанкционированного вмешательства и взлома. Внедрение систем двухфакторной аутентификации, биометрических данных и регулярных аудитов безопасности поможет предотвратить возможные нарушения. Также целесообразно создать единые базы данных по залогам и сделкам, которые могли бы автоматически отслеживать любые подозрительные действия.

Поскольку электронные системы всё больше используются для хранения критически важных данных, необходимо инвестировать в защитные технологии и обучать персонал работе с киберугрозами. Создание специальных команд по кибербезопасности, которые будут оперативно реагировать на любые нарушения и попытки взлома, могло бы снизить риски.

Случай с владельцем здания ТРЦ VEGA CENTRE — это не просто единичный инцидент, а показатель более широких проблем в системе финансового регулирования и защиты данных в Узбекистане. Он выявил слабости на разных уровнях — от нотариальной практики до работы государственных реестров и банковских процедур. Чтобы предотвратить повторение подобных случаев, необходим всесторонний пересмотр подходов к выдаче кредитов, проверке подлинности документов и защите электронных баз данных.

В условиях стремительного роста цифровизации финансовых и деловых процессов Узбекистану необходимо активнее внедрять современные технологии безопасности, такие как блокчейн, биометрия и многоуровневая аутентификация. Только так можно создать надёжную систему, которая защитит бизнес от мошенников и обеспечит доверие к финансовым институтам страны.